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从一个理赔案例来看,你的重疾保障全面吗

我们先来看一个真实的理赔案例:

年6月10日,长生人寿山东分公司完成一例轻微脑中风理赔。

客户张女士于年4月分别投保2份《长生福(御享版)重大疾病保险》累计保额20万,并于5月为子女投保《长生福(御享版)重大疾病保险》并附加投保人豁免,保额16万。

客户年11月4日清晨起床劳作时,突感头晕,右侧身体麻木,行走困难,医院就医。通过核磁共振进行头部检查及其他辅助检查,确诊为:脑梗死,并住院治疗11天后康复出院。根据条款规定天后,年5月11日客户张某某向公司申请重大疾病轻症理赔,因客户现身体及行动无明显异常,未进行复查,于6月9日将所有理赔资料提交公司审核。当日经公司审核,同意给付轻症保险金合计:7万元,免除3份保单18期年交保费:21.2万元,3单继续有效,退回年4、5月已交保费:元,结案支付。客户对理赔结果和服务非常感谢,并表示同时购买多家公司保险,只有长生赔了,真的是选对了公司选对了产品,今后会向更多的人推荐长生人寿,推荐长生福。

客户购买了多家公司重疾,为什么只有长生人寿理赔呢?

为此,双双翻阅了众多公司的产品,最终发现原因在“轻微脑中风”的定义上。

长生人寿的重疾中的“轻微脑中风”的定义:

实际发生了脑血管的突发病变,出现了神经系统功能障碍表现,并住院接收治疗,头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRT)等影像学检查证实存在对应病灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,在确诊一百八十天后神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”和中症的“中度脑中风后遗症”。

从定义中可以看出,长生的重疾只要确诊为脑中风(脑出血、脑栓塞或脑梗塞)就理赔,而没有任何后遗症的要求。

再来看一下其它公司对于“轻微脑中风”的定义:

实际发生了脑血管的突发病变,出现了神经系统功能障碍表现,并住院接收治疗,头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRT)等影像学检查证实存在对应病灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,在确诊一百八十天后虽未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准,但仍遗留下列一种或者一种以上障碍:

(一)一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。

(二)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以

从以上定义可以看出,如果要理赔轻微脑中风,必须要有遗留后遗症才得到给付。

像上面理赔案例中的张女士,康复出院后身体和行动并无明显异常,并不满足脑中风后遗症的要求,自然也无法得到理赔。遗憾的是,目前市场上大部分公司的重疾产品对“轻微脑中风”的定义都是有后遗症的要求,这个需要客户在选择保险产品的时候重点

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